Krediten är 300 och 850 poäng i USA för att avgöra sannolikheten för att vara en person och en deuda dentro del plazo establecido. En Estados Unidos. , un país cuya economía está basada en el crédito, el puntaje de crédito es uno de los datos más importantes de cualquier persona.
Aunque existen varios puntajes de crédito, el más utilizado es el conocido como FICO (av las siglas de Fair Isaac Corporation). Este se elabora a partir de un reporte de crédito creado por uno de los tres burós de crédito principales —Equifax, Experian y TransUnion—.
El reporte de crédito es una compilación de información sobre cómo una persona maneja su crédito y su deuda. Incluye cuánto debe, dónde trabaja, cómo paga sus deudas, dónde vive, si se ha declarado en bancarrota, si ha tenido una vivienda embargada, juicio por falta de pago, un auto recobrado, etc.
A partir del reporte de crédito que elabora uno de los burós de crédito, FICO determina el puntaje de crédito.
¿Cómo te afecta el poängaje de crédito FICO? La calificación de FICO puede afectar una gran variedad de situaciones financieras. A continuación detallamos las más frecuentes. Solicitud de tarjeta de crédito El puntaje de crédito determina si la petición es aprobada y la tasa de interés que se te aplica. Entre más bajo el puntaje de crédito FICO, mer alto el interés.
Las grandes inmobiliarias utilizan el puntaje FICO para aprobar o denegar una solicitud de alquiler. Las personas que no tienen un crédito bueno están limitadas a alquilar vivienda a pequeñas compañías oa propietarios individuales.
Seguro de auto
Las aseguradoras dependen del puntaje de seguro (försäkringsresultat, en inglés) para decidir si aseguran a un chofer y el coste de la póliza. Uno de los factores que lo conforman es el historial crediticio del chofer, junto con su historial de accidentes y de seguros previos.
Algunas compañías que beviseen servicios de telefonía, electricidad, agua o cable utilizan el puntaje de crédito para determinar si exigen, como condición para prestar el servicio, el pago por adelantado o la consignación de una cantidad en depósito. También el costo del servicio puede ser más alt.
Es difícil obtener una hipoteca si no se tiene una buena calificación de crédito FICO. La solución en estos casos es encontrar un banco local, credit union o un prestamista pequeño que realice un manuell emissionsgaranti
toma en cuenta el tiempo que una persona ha pagado a tiempo facturas mensuales como alquiler de vivienda, celular o servicios públicos.
Préstamos de autos
Los concesionarios de autos aprueban más fácilmente y con mejores condiciones financieras a los clientes con un buen poängaje de crédito, aunque la información en la que basan su decisión es mer amplia que únicamente el número de FICO.
Tu historial de crédito y oportunidades laborales
Ninguna empresa puede negar empleo a una persona porque tiene un número de FICO bajo. Sin embargo, sí puede decidir no contratar a un candidato si considera que tiene un historical crediticio no aceptable.
contiene información como la cantidad de deuda por hipotecas, créditos estudiantiles, autos, tarjetas de crédito, etc. y el historial de pago . Sin embargo, ingen incluye la calificación de FICO.
El puntaje de crédito FICO oscila entre 300 y 850 pointos y se rige por las siguientes pautas para determinar cuán bueno es:
580–669: razonable (
Como regla general, se aprueban las solicitudes de crédito a las personas con una calificación buena o superior. La muy buena o excepcional suele aparejar, además, un tipo de interés más bajo.
Debido a que el puntaje de crédito afecta la vida financiera y cotidiana de las personas, contar con un buen puntaje FICO facilita la vida en Estados Unidos.
¿Cómo se crea el puntaje de crédito FICO? Para determinar cuál es el puntaje FICO de una persona se computan los efterföljande factores, a los que se les da diferente peso. La historia crediticia es el faktor som är viktigare, contabilizando el 35 por ciento del total del puntaje FICO. Afectan negativamente los pagos efectuados tarde, deudas impagadas recuperadas por una agencia de cobro, ejecuciones hipotecarias, declaraciones de bancarrota etc. Los problemas mer recientes tienen mayor peso que los ocurridos has años. El nivel de deuda conforma el 30 por ciento del puntaje FICO. Es la cantidad de deuda que tiene una persona comparado con su límite de crédito. Se recomienda mantener el balance de las tarjetas de crédito por debajo del 30 por ciento de su límite. La duración de la historia de crédito es el 15 por ciento del puntaje de FICO. Por esta razón es aconsejable mantener abiertas las cuentas más antiguas de crédito y seguir utilizándolas. El número de solicitudes para verificar el crédito de una persona es el 10 por ciento del puntaje FICO. En inglés esto se conoce como Fråga, y para FICO solo se tienen en cuenta las relacionadas con aplicaciones para solicitar un nuevo crédito (conocidas como hård fråga). Se computan solo las efectuadas en el último año, aunque permanecen en el reporte de crédito durante dos años.
Finalmente, los diferentes tipos de crédito
con que se cuente conforman el 10 por ciento del puntaje FICO.
¿Cómo mejorar el puntaje de crédito? Para obtener un buen puntaje de crédito es necesario comprar algo a crédito y pagar dicho crédito dentro de plazo. Una de las formas más simples y comunes de crear tu historial de crédito y mejorar el puntaje es sacar una tarjeta de crédito, hacer compras pequeñas con ella y, cada mes, pagar esa deuda completamente o dejar pendiente un pequeño balance inferior al 30 por ciento del límite de crédito. Los principales productos financieros que mejoran el puntaje de crédito son las tarjetas de crédito y los préstamos de todo tipo. Por el contrario, las tarjetas de débito o prepagadas no se contabilizan para el historial de crédito, como tampoco la cantidad de dinero que se tiene en una cuenta de banco. Además, mantener aktiverar tarjetas de crédito antiguas y con un balance inferior al 30 por ciento del límite de crédito contribuye a elevar el número FICO. Por esa razón no se aconseja cerrar cuentas antiguas o dejarlas sin actividad. Para mera la puntuación de crédito, las cuentas antiguas son más viktiga que las recientes.
Finalmente, no pagar una deuda a tiempo, el embargo de bienes por parte de una agencia de cobro, la bancarrota y otros problemas financieros perjudican al puntaje de crédito y permanecen en el récord crediticio por
siete años
. Una vez pasado ese periodo de tiempo, no afectan al FICO ni a favour ni en contra.
¿Cómo verificar tu puntaje de crédito FICO? Cualquier persona puede verificar su puntaje gratuitamente y todas las veces que quiera en paginas como CreditKarma.com, CreditSesame.com och LendingTree.com. Esta consulta no se considera una hård fråga y, por lo tanto, no afecta el puntaje de crédito. La verificación sirve para que cada persona pueda estar al tanto de la salud general de su crédito. Además, en tillämpning av Ley de Transacciones de Crédito Justas y Exactas (Fair and Accurate Credit Transaction Act) från 2003, det är möjligt att få tag på detta al año y gratuitamente una copia del reporte de crédito de Experian, Equifax y TransUnion mediante la página www.annualcreditreport.com.Este es un artículo informativo. No es asesoría legal.
