Funderar du på ett lån?
Kanske är det dags att byta ut din gamla skrothög till bil som du åker runt i? Eller kanske är det dags för en semester?
Oavsett dina skäl till att låna finns det flera saker du bör tänka på och överväga innan du tar ett lån. I denna artikel går vi igenom de viktigaste frågorna du bör ställa.
Varje gång du lånar pengar eller finansierar ett köp bör du noga överväga om det är rätt beslut för dig. Att låna pengar innebär att du förbinder dig att betala tillbaka pengarna inom en viss tidsram och till en viss ränta.
Underlåtenhet att uppfylla dessa åtaganden kan leda till allvarliga ekonomiska problem. Det är därför du innan du tar lånet bör överväga hur att låna pengar kan påverka din framtida ekonomi. Du vill inte ta en onödig risk om huruvida du har råd med betalningen eller inte, hur det kommer att påverka din skuld i förhållande till inkomst eller om det passar in i din budget.
Så även om det kan vara frestande att ta pengarna från ett lån, pausa och ställ dig själv dessa frågor innan du tar lånet.
Chansen är stor att du har frågat dig själv mer än ett fåtal frågor, men vet du om du har frågat de rätta?
Det finns mer till att ansöka om ett lån än att fråga vilken långivare som passar bäst för din ekonomi.
Till att börja med, låt oss ställa den enklaste frågan av alla: vad behöver du pengarna till?
1. Vad ska pengarna användas till?
Långt innan du dagdrömmer om alla sätt du kommer att spendera dina nylånade pengar på måste du svara på följande fråga:
Vad är det till för?
Detta kanske inte verkar så viktigt till en början, men det är ett av de enklaste sätten att rädda dig själv från onödig ekonomisk smärta i det långa loppet. Oklara termer som ’Jag behöver bara pengarna!’ eller ”pengarna kan komma till nytta!” kan lätt göra så att du:
- Lånar mer pengar än du behöver.
- Spenderar pengarna på saker du inte planerat.
Svaret på denna fråga är enkelt! Du måste tydligt ange redan från början, även om det bara är för dig själv, vad pengarna ska gå till. Det finns till exempel ingen mening med att ta ett lån för att täcka akuta fordonsreparationer, bara för att spendera pengarna på en semester eller en ny tv.
Genom att sätta tydliga gränser kommer du att begränsa hur mycket du lånar och vart dessa pengar i slutändan hamnar.
2. Kommer jag att kvalificera mig för ett lån?
Du vet vad du behöver dessa pengar till, men vet du vad dina chanser att bli godkända faktiskt är? Kanske har du dålig kreditvärdighet? Eller kanske vet du att du kommer att kämpa för att klara de månatliga återbetalningarna? Vi ber dig inte att vara pessimistisk här, bara realistisk.
Med finansiering tillgänglig för i princip alla – från egenföretagare till de som har dålig kreditvärdighet – kan dina chanser att få ett lån vara högre än du förväntar dig. Men detta betyder inte nödvändigtvis att du ska ansöka.
Att ansöka om finansiering som du vet att långivaren inte kommer att godkänna dig för kan skada din ekonomiska ställning, din kreditvärdighet och din chans att få ett annat lån i framtiden.
Innan du ansöker, utvärdera dina styrkor och svagheter som sökande. Betalar du dina elräkningar i tid? Har du någonsin missat en återbetalning? Ditt mål bör vara att mäta hur ekonomiskt pålitlig du verkligen är.
Från dessa enkla frågor bör du komma undan med en ärlig bedömning av hur framgångsrik din ansökan kommer att bli. Om du har en bra kreditvärdering, har ett gott ställningstagande hos din finansinstitution och har koll på din ekonomi är dina chanser att lyckas högre.
Om inte? Då skulle din bästa åtgärd vara att vänta och istället titta på att förbättra din kreditvärdighet. En misslyckad ansökan kan koma att registreras i din kreditupplysning, vilket ytterligare kan skada din kreditvärdighet och påverka eventuella framtida ansökningar.
Som vi har diskuterat tidigare påverkar din kreditvärdighet direkt ansökningsprocessen och den ränta du betalar.
3. Hur mycket behöver jag låna?
Oavsett om du behöver låna för att shoppa eller finansiera ett stort och nödvändigt köp är det alltför lätt att spendera för mycket. Kreditkort är ett exempel på detta, men om du inte ställer rätt frågor kan ett personligt lån snabbt leda dig in på samma väg.
Ofta ses det som det säkrare, smartare alternativet men detta är bara sant när du vet exakt hur mycket pengar du behöver. Det här är det bästa sättet att säkerställa att alla pengar du lånar är överkomliga och hanterbara, annars kan du uppleva att du spenderar över dina tillgångar.
Låt oss för ett ögonblick överväga att du vill finansiera ett nytt fordon. I det här fallet skulle du avsätta lite tid och komma på en siffra som täcker kostnaden för bilen, försäkringen, liksom andra småsaker.
Eller kanske vill du ansöka om ett lån för en tid fram? Istället för att be om ett engångsbelopp, ansök istället om vad du behöver för att täcka kostnaderna för flyg och boende, och använd sedan pengarna som du har sparat för att spendera pengar.
Om det är dina egna pengar är det mycket mindre troligt att du spenderar för mycket!
Genom att bara låna det du behöver sparar du dig besväret med extra amorteringar under ditt låns löptid.
4. Vilken typ av lån är bäst för mig?
Varför du ansöker till en långivare, eller hur mycket du behöver låna, är inte de enda frågorna som du bör ha i åtanke. Visste du till exempel att det finns många olika typer av finansiering och lån tillgängliga, var och en har sina egna för- och nackdelar?
Frågan här är vilket som är det bästa valet för dig? Den första av dessa är ett säkrat privatlån, som använder personlig egendom som din bil som ”säkerhet”. Genom att acceptera dessa villkor får du ofta ett bättre pris eftersom att långivaren har en lägre risk.
Privatlån utan säkerhet kräver å andra sidan ingen form av säkerhet. Eftersom de är mer riskfyllda för långivaren debiteras du ofta en högre ränta, men i utbyte är de också lättare att få. Dessutom behöver du inte köpa en specifik sak eller ha någonting av större värde som kan användas som säkerhet – vilket alla inte ha.
Enligt välja.com har var och en av dessa har sina egna fördelar och nackdelar, vilket är varför det är viktigt att fråga dig själv vilket som är bäst för dig och välja en som passar dig och din ekonomiska situation.
5. Har jag råd att betala tillbaka pengarna jag lånar?
Bara för att du är kvalificerad för ett lån betyder det inte alltid att du ska ansöka om en.
Detta kan låta lite bakvänt, men det är mycket ekonomiskt rimligt: du kan låna pengar, men har du funderat på om du kommer att kunna betala av dem? Och skulle du kunna göra det på ett sätt som är bekvämt? Eller skulle det sätta dig under allvarlig ekonomisk stress och påfrestningar?
Innan du hoppar in i ansökningsprocessen, sätt dig ner och undersök din ekonomi. Ta en titt på din budget och räkna in hypotetiska återbetalningar. Skulle de utgöra en stor del av din ekonomi? Har du funderat på räntan? Om siffrorna du skriver ner ser ut som en ansträngning och utmaning för din ekonomi är ett lån kanske inte det bästa alternativet just nu.
